КАК ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ НАКОПИТЕЛЬНОГО СЧЕТА

Высокие ставки сделали накопительный счет очень востребованным финансовым инструментом. Но просто реагировать на рекламные предложения банков — не самый лучший вариант. Поэтому рассказываем, как выбрать оптимальную программу для такого депозита.

ЧТО ТАКОЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ
Прежде чем искать ответы на вопросы, какой выбрать накопительный счет, где выгоднее открыть, на Выберу.ру искать или просто в интернете — надо понять, как он работает. По сути, такой депозит — это специальная и очень гибкая по условиям копилка в банке:
●    проценты по нему капитализируются сразу на счет;
●    срока действия нет, счет работает, пока его не закроют;
●    пополнить и снять можно в любой момент.
Однако ставка по накопительному счету не фиксируется. Банк вправе изменить ее в одностороннем порядке, уведомив клиента заранее, как правило, за 10-30 дней.

ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ
Сейчас у банков встречаются два разных метода. Обычно речь идет о начислении процентов:
●    на ежедневный остаток;
●    на минимальный остаток за месяц.
Для вкладчика очевидно выгоднее ежедневное начисление. Начисление на минимальный остаток оправдано только тогда, когда вкладчик точно знает, что деньги не понадобятся в течение месяца, а ставка по такой схеме заметно выше.

ПРИВЕТСТВЕННАЯ СТАВКА
Потенциальные клиенты часто реагируют на рекламу банков с высокими ставками. Тут надо быть осторожным. Это может быть приветственная ставка, которая будет действовать несколько первых месяцев. После окончания льготного периода ставка падает до базовой — иногда в 2-3 раза. Некоторые это используют и открывают счет сначала в одном банке, через два месяца в другом и так далее. Но такая схема требует времени и внимания.

НАЛОГ С ПРОЦЕНТОВ
Новация налогового законодательства заденет тех вкладчиков, совокупный процентный доход которых превышает необлагаемый минимум. И сумма получается не такая уж большой, так что налог придется платить многим. Расчет необлагаемого минимума простой: 1 млн рублей умножаются на ключевую учетную ставку Центробанка. Последняя сейчас 14,5%, значит, получается всего 145 тыс. рублей в год. От общих доходов отнимается этот минимум, и со всей оставшейся суммы надо заплатить налог государству.

УЧИТЫВАЙТЕ ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКА
Надежность банка — очень важный фактор. Конечно, система страхования вкладов дает определенную защиту, но только в рамках суммы вклада до 1,4 млн рублей. К тому же процедура получения компенсации довольно муторная. Лучше сразу выбрать банк со стабильным финансовым состоянием. Проверьте: входит ли банк в топ-50 по активам, участвует ли в системе АСВ, нет ли негативных новостей о финансовом состоянии, посмотрите его оценки и рейтинг на банковских агрегаторах. Еще один момент — взаимоотношения банка с ЦБ. Практика последних лет показывает, что после различных санкций регулятор просто отзывает лицензию у банка.

ОБЫЧНЫЙ ВКЛАД ИЛИ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ?
Логика должна быть простой. Вклады предлагают более высокую ставку — но фиксируют деньги на определенный срок. Если нужна гибкость, финансовая подушка и средства, которые могут понадобиться в любой момент, выбирайте накопительный счет. Если деньги точно не понадобятся, вклад выгоднее.

ERID: 2Vfnxy9yf1k
Реклама. ООО «Выберу.ру»
ИНН 9725036321